Pensionszusage - richtig gemacht

Die Pensionszusage bietet bei richtiger Gestaltung einen attraktiven Grundstein für die Altersvorsorge

Die SFBA AG

Die Pensionszusage bietet dem Gesellschafter-Geschäftsführer bei optimaler Konzeption den effektivsten Weg für den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge

Die SFBA AG konzentriert sich seit über 15 Jahren  auf das Thema Pensionszusage und gewährleistet eine unabhängige und optimale Kundenbetreuung. Wir zeigen Unternehmern auf, was die Pensionszusage bei richtiger Konzeption tatsächlich bietet. Sie stellt ein hervorragendes Instrument dar, um sich als Unternehmer eine „betriebliche Altersversorgung“ aufzubauen. In der Vergangenheit und leider auch noch heute werden Unternehmer nicht ausreichend über die Möglichkeiten einer Pensionszusage informiert, denn auch hier bestehen sowohl Chancen als auch Risiken.  

Bei Installation einer Pensionszusage im Unternehmen sehen wir unsere Aufgabe darin, dem Unternehmer aufzuzeigen, was eine Pensionszusage bedeutet. Sowohl für das Unternehmen als auch für den Unternehmer. Unser Hauptaugenmerk bei bestehenden Pensionszusagen richtet sich zum einen auf die Formulierung der Zusage (z. B. Texte, Beschlüsse und Verpfändungen) und zum anderen auf die bilanzielle Situation. Insbesondere hier gilt, in enger Zusammenarbeit mit dem Steuerberater, die Unternehmenssituation nicht aus den Augen zu verlieren. Oft, meist unbemerkt, schleicht sich die Überschuldung des Unternehmens zum Teil auch über die jährlichen Zuführungen von Rückstellungen ein. Auch wenn die biometrischen Risiken (Berufsunfähigkeit oder Hinterbliebenenversorgung) in einer Zusage nicht oder nicht ausreichend abgesichert sind, kann dies zur sofortigen Überschuldung des Unternehmens führen. Das kann jedoch bei richtiger Konzeption korrigiert bzw. verhindert werden.

Gemeinsam mit dem Unternehmer erarbeiten wir Konzepte, ausgerichtet und angepasst an den Bedarf der jeweiligen Situation. Viele Unternehmer nehmen an, dass z. B. eine Rückdeckungsversicherung zur Ausfinanzierung unbedingt erforderlich ist. Diese Annahme ist falsch, da es bzgl. der Ausfinanzierung keine Vorgaben gibt. Das Unternehmen ist frei in der Entscheidung bei der Wahl der Finanzierung und hat viele Möglichkeiten das erforderliche Kapital zur Erfüllung der Pensionsverpflichtung (zum Teil aus der Steuerminderung durch die Rückstellungen) im eigenen Unternehmen zu erwirtschaften und anzusparen. Egal in welcher Form das Unternehmen Kapital anspart, wichtig ist, dass es ab Pensionsbeginn zur Verfügung steht.

Wir bieten eine professionelle Abwicklung und langfristige Betreuung der Pensionszusage. Unsere Dienstleistung umfasst die Neukonzeption und die Analyse von bestehenden Pensionszusagen in Zusammenarbeit mit einem Netzwerkteam bestehend aus Steuerberater, Gutachter- und Rechtsberater. Mit einem intelligenten Konzept kann auch eine Verbesserung der Unternehmenssituation (Bilanzüberschuldung, Ratings etc.) geschaffen und ein Gleichgewicht hergestellt werden.

Gerne überzeugen wir Sie von unserer hier beschriebenen Vorgehensweise und bieten Ihnen eine erste Überprüfung zu einer bestehenden Pensionszusage an. Wir klären Sie auf, geben Ihnen Hinweise auf die Schwachstellen und auf die erforderlichen Korrekturen. Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihre Pensionszusage mit geringem Aufwand relativ einfach, unkompliziert und kostengünstig „reparieren“ zu lassen.

Es lohnt sich, denn es geht um Ihre Altersversorgung.

Schildern Sie uns Ihr Problem und prüfen Sie unsere Qualität. Sind Sie von unserer Kompetenz überzeugt? Dann stehen wir Ihnen gerne für die weitere Bearbeitung und Abwicklung mit unserem Team zur Verfügung. Wir erstellen Ihnen zuerst einen Kostenvoranschlag, aus dem die Gebühren für die komplette Bearbeitung hervorgehen und dann entscheiden Sie, ob wir für Sie und Ihr Unternehmen der richtige Partner sind.

 Unser Ziel:   „Pensionszusage – richtig gemacht“

 Nach dem Fachbuch von den Autoren Hans-Joachim Beck und Ralf Henn, an dem die  SFBA AG die Buchrechte hält.

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